河北平山：温塘邮政储蓄有奖存款涉不正当揽储隐瞒理财产品风险涉欺诈

文章来源：中华时事通讯社

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发布时间：2017-06-04 13:44:50

据报道，河北省平山县温塘邮政储蓄在储户存款的过程中，让储户“购保”声称不但高利息还多一份保障，在推销理财产品的过程中不告知储户投资风险，只说好不说赖，有奖存款，涉嫌不正当揽储，不正当竞争。

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高息揽存，助长了人们私欲的恶性膨胀，影响社会的安定。《商业银行理财产品销售管理办法》第三十六条规定：商业银行不得将存款单独作为理财产品销售，不得将理财产品与存款进行强制性搭配销售。商业银行不得将理财产品作为存款进行宣传销售，不得违反国家利率管理政策变相高息揽存。2000年央行发布的《严格禁止高息揽存、利用不正当手段吸收存款的通知》中规定，“对继续使用不正当手段吸收存款的行为，要依据《金融违法行为处罚办法》等有关法规予以严肃查处。”

希望银监会能够对平山县温塘邮政储蓄涉嫌不正当竞争、有奖揽储的行为给予查处。

相关法规：

《储蓄管理条例》（2011年1月8日修正版）第十五条 储蓄机构不得使用不正当手段吸收储蓄存款。第六章 法律责任 第三十四条 违反本条例规定，有下列行为之一的单位和个人，由中国人民银行或其分支机构责令其纠正，并可以根据情节轻重处以罚款、停业整顿、吊销《经营金融业务许可证》；情节严重，构成犯罪的，依法追究刑事责任：（一）擅自开办储蓄业务的；（二）擅自设置储蓄机构的；（三）储蓄机构擅自开办新的储蓄种类的；（四）储蓄机构擅自办理本条例规定以外的其他金融业务的；（五）擅自停业或者缩短营业时间的；（六）储蓄机构采取不正当手段吸收储蓄存款的；（七）违反国家利率规定，擅自变动储蓄存款利率的；（八）泄露储户储蓄情况或者未经法定程序代为查询、冻结、划拨储蓄存款的；（九）其他违反国家储蓄法律、法规和政策的。

《中华人民共和国商业银行法》商业银行开展业务，应当遵守公平竞争的原则，不得从事不正当竞争。第四十七条商业银行不得违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款。

《关于严格禁止高息揽存、利用不正当手段吸收存款的通知》银发[2000]253号中国人民银行各分行、营业管理部，国有独资商业银行股份制商业银行，烟台、蚌埠住房储蓄银行，邮政储汇局，中国银行业协会：近年来，中国人民银行采取了一系列措施，制止金融机构业务中的不正当竞争行为，严肃查处了一批违反利率政策的金融机构，取得了明显成效。但是一部分多事机构利用不正当手段竞争存款业务的行为仍然没有得到根本遏制，一些金融机构仍然采取各种方式高息揽存，有些金融机构采取月末组织临时性存款，以贷款虚增存款等不正当手段扩大存款。为制止存款业务中的不正当竞争行为，禁止高息揽存，维护正常金融秩序，现就有关事项重申如下：　　一、各金融机构（包括邮政储蓄机构）必须严格执行中国人民银行规定的存款利率，严禁擅自提高利率，或以手续费、协储代办费、吸储奖、有奖储蓄、介绍费、赠送实物等名目变相提高存款利率。　　二、各金融机构要废除存款单项考核和奖励办法，不得对非存款部门下达存款考核指标，不得把存款考核指标分解下达给职工个人，不得将存款考核指标与职工个人工资、奖励、福利、行政职务安排等挂钩。银行对企业发放贷款时，要根据企业的用款进度合理安排贷款，不得以发放贷款形式增加存款。　　三、人民银行分支行要加强对辖内各金融机构存款业务的监督管理，对继续使用不正当手段吸收存款的行为，要依据《金融违法行为处罚办法》等有关法规予以严肃查处。对继续高息揽存的，要发现一起处理一起，决不姑息迁就。　　四、中国银行业协会作为行业自律组织，应加强对会员单位的监督，对存款业务中的不正当竞争行为，要坚决制止，严格约束，加强协调。　　五、中国人民银行热诚欢迎企事业单位和居民个人检举揭发有关金融机构违反规定，采取不正当手段吸收存款的行为。　　人民银行分行、营业管理部请速将本通知转发辖区内城市商业银行、城乡信用社。（中国人民银行二000年八月九日）

《商业银行理财产品销售管理办法》第十三条　理财产品宣传销售文本应当全面、客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重要事实，语言表述应当真实、准确和清晰，不得有下列情形：（一）虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏；（二）违规承诺收益或者承担损失；（三）夸大或者片面宣传理财产品，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等与产品风险收益特性不匹配的表述；（四）登载单位或者个人的推荐性文字；（五）在未提供客观证据的情况下，使用“业绩优良”、“名列前茅”、“位居前列”、“最有价值”、“首只”、“最大”、“最好”、“最强”、“唯一”等夸大过往业绩的表述；（六）其他易使客户忽视风险的情形。理财产品宣传销售文本中出现表达收益率或收益区间字样的，应当在销售文件中提供科学、合理的测算依据和测算方式，以醒目文字提醒客户，“测算收益不等于实际收益，投资须谨慎”。如不能提供科学、合理的测算依据和测算方式，则理财产品宣传销售文本中不得出现产品收益率或收益区间等类似表述。向客户表述的收益率测算依据和测算方式应当简明、清晰，不得使用小概率事件夸大产品收益率或收益区间，误导客户。理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”。第十八条　理财产品销售文件应当包含专页风险揭示书，风险揭示书应当使用通俗易懂的语言，并至少包含以下内容：（一）在醒目位置提示客户，“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”；（二）提示客户，“如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承受能力评估”；（三）提示客户注意投资风险，仔细阅读理财产品销售文件，了解理财产品具体情况；（四）本理财产品类型、期限、风险评级结果、适合购买的客户，并配以示例说明最不利投资情形下的投资结果；（五）保证收益理财产品风险揭示应当至少包含以下表述：“本理财产品有投资风险，只能保证获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”；　　（六）保本浮动收益理财产品的风险揭示应当至少包含以下表述：“本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资”；（七）非保本浮动收益理财产品的风险揭示应当至少包含以下内容：本理财产品不保证本金和收益，并根据理财产品风险评级提示客户可能会因市场变动而蒙受损失的程度，以及需要充分认识投资风险，谨慎投资等内容；（八）客户风险承受能力评级，由客户填写；（九）风险揭示书还应当设计客户风险确认语句抄录，包括确认语句栏和签字栏；确认语句栏应当完整载明的风险确认语句为：“本人已经阅读风险揭示，愿意承担投资风险”，并在此语句下预留足够空间供客户完整抄录和签名确认。

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