银行理财产品是不少人打理自己钱袋子的重要选择。2021年是资管新规过渡期收官之年。这一年，银行理财市场发生了哪些新变化？对今后你我的投资理财有哪些影响？透过银行业理财登记托管中心发布的《中国银行业理财市场年度报告（2021年）》，让我们一探究竟。
存量整改基本完成 保本理财产品清零
2018年资管新规的出台拉开了资管业务改革的序幕。打破刚性兑付、不再保本保收益，成为银行理财产品转型的重要方向。
随着过渡期收官，银行理财转型成绩单如何？报告显示，在主动化、净值化的监管导向下，银行理财业务过渡期整改任务基本完成，保本理财产品实现清零。
数据显示，截至2021年底，保本理财产品规模由资管新规发布时的4万亿元压降至零。与此同时，净值型产品比例大幅增加。截至2021年底，净值型理财产品余额26.96万亿元，占比92.97%。
存量业务整改方面，报告显示，绝大部分银行如期完成理财产品存量整改计划。
业务转型成效明显的同时，理财市场保持平稳健康发展。截至2021年末，我国银行理财市场规模达29万亿元，同比增长12.14%。
投资人数迅速增长 投资收益保持稳健
长期以来，银行理财产品以“保本保收益”受到众多投资者青睐。
在资管行业打破刚性兑付的背景下，没有了“稳赚不赔”的“金甲护身”，银行理财产品的吸引力是否依旧？
数据显示，截至2021年底，持有理财产品的投资者数量达8130万个，创历史新高，同比增长95.31%。其中个人投资者仍占据理财市场绝对主力，数量占比达99.23%。
“在资管行业打破刚兑的背景下，银行理财以其长期稳健的资金供给渠道、专业优质的资产管理能力、丰富多元的产品设计创新等优势，实现较为平稳的产品收益。”报告称。
数据显示，资管新规发布以来，理财产品已累计为投资者创造收益3.61万亿元，其中2021年为投资者创造收益近1万亿元。
图为一名银行工作人员在点钞。（图片来源：新华社）
事实证明，历经转型阵痛，银行理财市场稳健发展，仍是百姓打理“钱袋子”的重要渠道。
中低风险产品占比超80%
保本理财产品清零，是否意味着银行理财产品风险上升？对于投资取向相对稳健的投资者来说，是否还是合适的选择？从以下三个维度，也许可以找到答案。
从风险等级看，截至2021年底，风险等级为二级（中低）及以下的理财产品规模24.06万亿元，占比82.97%；风险等级为四级（中高）和五级（高）的理财产品规模0.11万亿元，占比0.37%。
从产品结构看，截至2021年底，固定收益类理财产品存续余额为26.78万亿元，占全部理财产品存续余额的92.34%；混合类理财产品存续余额占比为7.38%；权益类理财产品存续余额占比为0.28%。
从收益率看，2021年各月度，理财产品加权平均年化收益率最高为3.97%、最低为2.29%，收益率波动相对平稳。
专家普遍认为，建立打破刚性兑付的制度性安排，不代表银行理财产品风险的上升，对普通投资者来说，银行理财仍是一种风险较低、收益率适中的产品。
尽管如此，投资者仍需牢牢记住，银行理财产品刚性兑付已经成为历史，树立风险自担的投资理念，购买理财产品多操心更用心，才能让自己的“钱袋子”鼓起来。（记者李延霞）
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